什么雇主责任险?雇主责任险怎么买?

企业(团体)保险 2021-08-06 11:17:19

  雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中遭受意外或患上职业性疾病而导致伤残或死亡时,保险公司会承保被保险人需承担的医药费用、经济赔偿责任,以及所支出的诉讼费用的一种保险。保险公司主要是在约定的赔偿限额内赔付伤残/死亡赔偿金、误工费用、医疗费用等等。
什么雇主责任险?雇主责任险怎么买?
  雇主责任险在国外多数国家属于强制保险,其特点是:伤害损失由雇主负担,而不以雇主是否有过失为前提;赔付金额不基于实际损失,而是依据实际需要;对伤残亡的赔付以年金形式代替一次性抚恤金;法律强制雇主对雇员可能遭受的伤害投保,不因雇主破产或停业而受影响。
  一、为什么要买雇主责任险?
  首先我们要明确雇主责任险转嫁哪些风险。这些风险包括了企业用工期间员工的工伤、因伤身故或残疾以及职业病等,即企业雇主的事故赔偿责任风险。
  举个例子,A公司是一个机械生产公司,员工在操作机床时不小心被伤到,那么A企业对员工受伤进行经济赔偿的责任就不可避免。
  如果是小伤,则赔偿负担还相对小一些;如果造成了员工残疾或身故,那么A企业就要支付高额的经济赔偿了。
  而如果配备了雇主责任险,在员工受伤后,就可以把赔付责任转嫁给保险公司,由保险公司来支付经济赔偿,这样A企业就可以避免经济赔偿支出了。
  也就是说,雇主责任险保障的是雇主的利益不受损,重点落在“责任”二字上面。
  二、雇主责任险具体是什么呢?
  1)保险标的
  雇主责任险是一种“责任”保障,对于有直接雇佣关系的员工,雇主需要负担其雇员因意外事故产生的医药费、诉讼费及经济赔偿责任。
  2)保险内容
  在从事保险单所载明的与雇员的业务有关的工作时,因遭受意外事故而受伤、残废或因患有与业务有关的职业性疾病,所致伤残或死亡,被保险人根据法律或雇用合同,须负担医药费用及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
  简单来说就是员工在工作期间受伤,雇主需要支付员工受伤治疗带来的医药费用,或进行经济赔偿。
什么雇主责任险?雇主责任险怎么买?
  三、有了工伤保险,为什么要买雇主责任险?
  有人会问,雇主责任险保障的是工伤,员工个人都会被强制上社保,社保中包含工伤保险,那我为什么还要买雇主责任险呢?
什么雇主责任险?雇主责任险怎么买?
  企业为什么一定要买雇主责任险?
  第一,工伤保险属于社保范畴,得到的是最基本的保障,是按照某地区工资的平均水平进行赔付的。
  不过,这里需要注意的是,如果用人单位为员工缴纳社保标准是按照最低缴费基数缴纳社保,那么员工因伤身故后得到的工伤保险赔付额就会较低,对员工家人来说可能是杯水车薪。
什么雇主责任险?雇主责任险怎么买?
  如果员工家人得不到满意,势必会给企业接来下的生产发展带来一定负面影响。
  四、企业为什么一定要买雇主责任险?
  企业为什么一定要买雇主责任险?第二,除了工伤保险报销的项目外,还有部分费用需要用人单位自己承担。
  包括以下内容:
  (1)停工留薪期待遇;
  (2)护理费;
  (3)5-6级伤残的伤残津贴;
  (4)5-10级一次性伤残就业补助金;
  (5)最低缴费基数与实际工资待遇差额;
  因此,工伤保险能为企业提供一定的保护,但并不能十分有效地转移用工单位的风险,企业老板需要一份雇主责任保险,来降低用工的风险。
  尽管配备一份雇主责任保险是必要的,但是现在市面上也有很多员工福利保险,宣传中也提到是可以转嫁企业员工风险的。
  为此,不免有朋友会产生疑问:那我买员工福利保险既能转嫁风险,又能维系员工的关系,何乐而不为呢?
  五.团体意外险与雇主责任险的区别
  1.被保险人不同:
  团体意外险的被保险人是在职职工,投保人是单位雇主。而雇主责任险的被保险人与投保人均是雇主自身。
  2.保险对象不同:
  雇主责任险保险对象是雇主应对职工承担的损害赔偿责任,团体意外险保险对象是职工的身体或生命。
  3.赔偿依据不同:
  雇主责任险赔偿依据主要是员工雇佣合同,团体意外险赔偿依据是保险合同约定的内容。
  4.法律后果不同:
  雇主责任险代替雇主履行了部分或全部应付的责任。团体意外险出险后,保险人必须按照保险合同的有关条款对被保险人承担相应的赔偿责任,员工依然可以向企业提出赔偿要求。
  5、承保主体不同:
  团体意外险人身险公司和财产险公司均可以承保,雇主责任险则只能由财产保险公司承保。
什么雇主责任险?雇主责任险怎么买?
  雇主责任险是对建设工程安全生产保险的完善与补充,其保障对象主体为企业雇主,其险种功能特点、各项条款设置,都是以有效转移企业雇主的风险责任为目的。
  不同于其它安全生产保险,雇主责任险更有效的兼顾了在安全事故中,雇主与雇员双方的风险利益。
  在尽量不损害、牺牲企业雇主利益的前提下,对事故雇员进行经济赔偿,实现安全生产风险保障的最终目的。
  

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